मनीषा शर्मा। पर्सनल लोन एक ऐसा लोन है जो किसी भी आकस्मिक परिस्थिति में आपकी मदद कर सकता है, जब आपको पैसों की तात्कालिक जरूरत हो और आपके नजदीकी लोगों से मदद मिलना संभव न हो। यही कारण है कि इसे इमरजेंसी लोन भी कहा जाता है। पर्सनल लोन का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसका इस्तेमाल आप अपनी किसी भी वित्तीय जरूरत के लिए कर सकते हैं, चाहे वह शादी के खर्च हों, मेडिकल इमरजेंसी हो, यात्रा या फिर घर की मरम्मत हो। हालांकि, पर्सनल लोन लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातें जान लेना बहुत आवश्यक है। अगर आप बैंक से पर्सनल लोन लेने जा रहे हैं, तो इन तीन सवालों का जवाब जरूर लें, ताकि भविष्य में किसी तरह की परेशानी से बचा जा सके।
1. फिक्स्ड या फ्लोटिंग ब्याज दर?
पर्सनल लोन लेने से पहले आपको बैंक से यह जरूर पूछना चाहिए कि आपके लोन पर ब्याज दर फिक्स्ड रहेगी या फ्लोटिंग।
फिक्स्ड ब्याज दर वह होती है, जो लोन लेते समय तय कर दी जाती है और पूरे लोन की अवधि के दौरान समान रहती है। इसका फायदा यह है कि आप शुरुआत से ही यह जान जाते हैं कि आपको कितनी ईएमआई चुकानी होगी, जिससे आपका बजट बिगड़ने की संभावना कम हो जाती है।
वहीं, फ्लोटिंग ब्याज दर आरबीआई की रेपो रेट के अनुसार बदलती रहती है। अगर रेपो रेट में कमी होती है, तो आपकी ब्याज दर कम हो जाती है और आपकी ईएमआई घट सकती है। लेकिन यदि रेपो रेट में वृद्धि होती है, तो ब्याज दर और ईएमआई भी बढ़ सकते हैं। इसलिए फ्लोटिंग ब्याज दर पर लोन लेने से पहले यह सुनिश्चित करें कि आप इस जोखिम को उठाने के लिए तैयार हैं या नहीं।
2. लोन अवधि (टेन्योर)
लोन की अवधि भी पर्सनल लोन लेते समय ध्यान देने वाली एक महत्वपूर्ण बात है। इसलिए बैंक से यह जरूर पूछें कि आपकी लोन अवधि कितनी होगी। आमतौर पर पर्सनल लोन की अवधि 6 महीने से 8 साल तक होती है, हालांकि कुछ बैंक और ऋणदाता इसे 10 साल या उससे अधिक भी बढ़ा सकते हैं। लोन अवधि इस बात पर निर्भर करती है कि आपने कितनी राशि उधार ली है, ब्याज दर क्या है और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री कैसी है।
अल्पकालिक अवधि वाले लोन में आपको हर महीने अधिक ईएमआई चुकानी पड़ सकती है, लेकिन कुल मिलाकर ब्याज कम देना पड़ेगा। वहीं, लंबी अवधि के लोन में आपकी ईएमआई कम होगी, लेकिन आपको अधिक ब्याज चुकाना पड़ सकता है। इसलिए, अपनी आय और अन्य वित्तीय प्रतिबद्धताओं को ध्यान में रखते हुए लोन की अवधि चुनें।
3. फीस और चार्जेज
पर्सनल लोन के साथ जुड़े शुल्क और चार्जेज के बारे में जानकारी लेना बेहद जरूरी है। लोन लेते समय बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा आपसे प्रोसेसिंग फीस ली जाती है, जो आमतौर पर लोन राशि का एक छोटा प्रतिशत होती है। इसके अलावा, यदि आप लोन को समय से पहले चुकाना चाहते हैं, तो कई बैंक आपसे प्रीपेमेंट चार्ज भी वसूल सकते हैं। यह चार्ज तब लगता है जब आप निर्धारित अवधि से पहले ही पूरा लोन चुका देते हैं। इसलिए यह जान लें कि आपका बैंक या वित्तीय संस्थान इस तरह का कोई चार्ज लगाता है या नहीं। इसके अतिरिक्त, कुछ ऋणदाता लोन के लिए अन्य प्रकार के शुल्क भी लगा सकते हैं जैसे दस्तावेज़ सत्यापन शुल्क, स्टाम्प ड्यूटी आदि। इन सभी फीस और चार्जेज के बारे में पहले से जानकारी होना आपको लोन की योजना बनाने में मदद करेगा।
पर्सनल लोन आपकी वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए एक आसान विकल्प हो सकता है, लेकिन इसे लेने से पहले आपको ब्याज दर, लोन की अवधि और उससे जुड़े शुल्कों के बारे में पूरी जानकारी होना जरूरी है। बैंक से इन तीन सवालों का जवाब लेकर आप एक समझदार और सूचित निर्णय ले सकते हैं, जो आपके लिए भविष्य में किसी प्रकार की वित्तीय परेशानी से बचने में मदद करेगा।
