आजकल लोग घर, कार और अन्य आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए लोन लेते हैं। इसके अलावा, कई लोग छोटी से लेकर बड़ी चीजें खरीदने के लिए भी लोन का सहारा लेते हैं। हालांकि लोन लेने से आपको तत्काल खरीदारी करने की सुविधा मिल जाती है, लेकिन इसे ब्याज सहित चुकाना होता है। ऐसे में अगर सही ढंग से योजना नहीं बनाई गई तो यह कर्ज भविष्य में आर्थिक बोझ बन सकता है। लेकिन क्या आप जानते हैं कि लोन को भी दो भागों में बांटा गया है: Good Loan और Bad Loan? आइए जानते हैं इन दोनों के बीच अंतर और कौन से लोन फायदे में होते हैं और कौन से नुकसान में।
Good Loan क्या होता है?
Good Loan वह लोन होता है जो आपकी नेटवर्थ को बढ़ाने में मदद करता है। इसका मतलब है कि इस लोन का उपयोग किसी ऐसे निवेश में किया जाता है, जो समय के साथ बढ़ता है या आपकी कमाई को बढ़ाने में सहायक होता है। Good Loan का ब्याज दर अपेक्षाकृत कम होता है और इसमें आपको अधिकतम रिटर्न मिलता है। उदाहरण के लिए:
होम लोन: प्रॉपर्टी खरीदने के लिए लिया गया लोन आपके लिए एक संपत्ति तैयार करता है जो समय के साथ उसकी कीमत बढ़ा सकती है।
एजुकेशन लोन: करियर में ग्रोथ और बेहतर कमाई के लिए शिक्षा में निवेश करना एक समझदारी भरा कदम है। इस तरह के लोन को भी Good Loan की श्रेणी में रखा जाता है।
बिजनेस लोन: अगर आप बिजनेस बढ़ाने के लिए लोन लेते हैं, तो इसे भी एक Good Loan माना जाता है क्योंकि यह लोन आपकी आय को बढ़ा सकता है।
Bad Loan क्या होता है?
Bad Loan वह लोन होता है, जिसमें आपके निवेश से कोई लाभ नहीं होता, बल्कि यह आपको आर्थिक नुकसान में डाल सकता है। इस तरह के लोन की ब्याज दरें भी अधिक होती हैं और ये आपकी नेटवर्थ को बढ़ाने में मदद नहीं करते। ये लोन आमतौर पर उपभोक्ता वस्तुओं की खरीदारी के लिए होते हैं, जैसे:
- ऑटो लोन: कार जैसी वस्तुएं समय के साथ अपनी कीमत खो देती हैं, जिससे इस लोन को Bad Loan की श्रेणी में रखा जाता है।
- पर्सनल लोन: इसे किसी विशेष जरूरत के लिए लिया जाता है, लेकिन इस पर उच्च ब्याज दरें होती हैं, जिससे यह आपकी वित्तीय स्थिति पर भारी पड़ सकता है।
- क्रेडिट कार्ड लोन: क्रेडिट कार्ड से लोन लेना या क्रेडिट कार्ड से लगातार खर्च करना एक महंगा सौदा हो सकता है, क्योंकि इसकी ब्याज दरें अत्यधिक होती हैं।
लोन लेते समय ध्यान रखने योग्य बातें
लोन लेने से पहले कुछ महत्वपूर्ण बातों का ध्यान रखना जरूरी है, ताकि आपको वित्तीय बोझ से बचाया जा सके:
- Debt to Income Ratio: लोन लेते समय ध्यान रखें कि आपका डेट टू इनकम रेशियो 40% से अधिक न हो। आदर्श रूप में, इसे 30% से कम रखना बेहतर होता है, जिससे आपकी आय का अधिक हिस्सा खर्च न हो।
- क्रेडिट स्कोर: अच्छा क्रेडिट स्कोर होने से आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है। 750 से ऊपर का क्रेडिट स्कोर सबसे अच्छा माना जाता है।
- लोन पर अधिक ब्याज दर से बचें: पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड लोन जैसी ऊंची ब्याज दरों वाले लोन से बचें। पहले उन लोन को चुकाने का प्रयास करें जिन पर ब्याज दर सबसे ज्यादा हो।
- अधिक लोन न लें: जरूरत से ज्यादा और बार-बार लोन लेना वित्तीय संकट में डाल सकता है। कोशिश करें कि आपकी EMI आपकी आय का 35% से अधिक न हो।
लोन लेने के स्मार्ट टिप्स
- प्री-पेमेंट विकल्प: लोन की अवधि के शुरुआती चरण में प्री-पेमेंट करने से ब्याज की बचत होती है।
- लोन की इफेक्टिव दर समझें: लोन पर मिलने वाली टैक्स रियायतों को ध्यान में रखते हुए इफेक्टिव ब्याज दर को समझें।
- लंबी अवधि के लोन की EMI बढ़ाएं: अगर आपने होम या एजुकेशन लोन लिया है, तो अपनी क्षमता अनुसार EMI बढ़ाकर लोन जल्दी चुकाएं।
- छोटी-छोटी जरूरतों के लिए लोन से बचें: छोटी आवश्यकताओं के लिए निवेश की योजना बनाकर खुद से रकम जुटाने का प्रयास करें।
